Pożyczki bez BIK – czy to możliwe?

Firma, która pożycza środki, zawsze ryzykuje. Nie ma pewności, czy klient odda pieniądze w ustalonym terminie oraz w umówionej kwocie. Jednym ze sposobów na ograniczenie tego ryzyka jest sprawdzenie pożyczkobiorcy w bazie Biura Informacji Kredytowej. Jakie dane znajdują się w niej i czy są firmy, które nie sprawdzają wnioskujących o środki w BIK?

BIK to skrótowiec od Biuro Informacji Kredytowej. W bazie znajduje się podsumowanie historii klienta związanej z kredytami i pożyczkami oraz jego innych zobowiązań finansowych. Zatem obejmuje nie tylko kredyty, ale również dane z bazy BIG InfoMonitor. Dzięki niej można sprawdzić, czy dana osoba ma opóźnienia w płatnościach. W BIK są odnotowane wakacje kredytowe i podany tzw. scoring, czyli ocena punktowa. Im wyższa, tym teoretycznie większe prawdopodobieństwo, że klient spłaci pożyczkę.

BIK jest często źle interpretowany jako baza dłużników. Tymczasem zawiera nie tylko negatywne informacje. 90 proc. danych to informacje pozytywne. Można się z niej dowiedzieć także o spłaconych zobowiązaniach. Dlaczego zatem nie wszyscy sięgają do baz BIK?

Do bazy BIK sięgają przede wszystkim banki, SKOK-i i ponad 70 firm pożyczkowych. Natomiast mogą to robić przedsiębiorstwa, instytucje, jednostki samorządu terytorialnego i osoby indywidualne, którzy zawarli odpowiednią umowę. Żeby sprawdzić informacje o danym konsumencie, trzeba najpierw uzyskać jego zgodę.

To nie BIK decyduje o udzieleniu pożyczki lub kredytu. Firma, która pobrała dane na temat konsumenta, ocenia, czy może przyznać mu środki. Nie wszyscy pożyczkodawcy korzystają z baz BIK-u. Każda firma ma inną politykę, kieruje ofertę do innych odbiorców. Dlatego bez problemów można znaleźć pożyczki bez BIK. Przeważnie są to zobowiązania krótkoterminowe, na małe kwoty, ale można też wybrać oferty, w ramach których otrzymamy większe kwoty.

Według danych BIK w październiku 2022 roku firmy pożyczkowe udzieliły blisko 300 tys. zobowiązań, których łączna wartość to 750 mld zł. Średnia kwota wyniosła 2278 zł. Przyznano zobowiązania na sumę o 9,9 proc. wyższą niż w tym samym miesiącu ubiegłego roku, a ponad względem liczbowym było ich o 9,2 proc. więcej.

Największy wzrost, biorąc pod uwagę wartość, odnotowano w przypadku pożyczek do 500 zł – o 14,7 proc. Natomiast okazało się, że wartość ta zwiększyła się w przypadku wszystkich przedziałów kwotowych zobowiązań. Jak zatem widać, Polacy sięgają po takie produkty. Zapewne wielu wybrało również pożyczki pozabankowe bez BIK.

Skorzystanie z oferty bez weryfikacji BIK-u nie oznacza, że firma nie sprawdzi klienta w innych bazach, takich jak BIG, ERIF czy KRD. Nawet jeśli wnioskujący ma w nich negatywne wpisy, to nie przesądza, że nie otrzyma zobowiązania. Firma może je przyznać, o ile oceni, że uzyskane informacje nie dyskwalifikują klienta. Zaletą takich ofert jest możliwość skorzystania z nich online, bez wychodzenia z domu. Pożyczki przez internet bez BIK są oferowane przez wiele firm. Wybierając je, warto zwrócić uwagę na następujące kwestie:

• Jaka firma udziela zobowiązania? Czy znajduje się w Rejestrze Pośredników Kredytowych i Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego?
• Ile wynosi RRSO zobowiązania? To skrótowiec od rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Podawana jest w procentach i pokazuje, ile wynosi całkowity koszt kredytowania jako procent kwoty pożyczki w stosunku rocznym. Im mniej, tym lepiej.
• Maksymalna kwota – najczęściej firmy umożliwiają zaciągnięcie do kilku tysięcy złotych, ale są i takie, w których otrzymamy kilkanaście, kilkadziesiąt tysięcy czy nawet ponad sto.
• Okres spłaty – w przypadku małych kwot najczęściej wymagana jest spłata jednorazowa. Są też firmy, które umożliwiają rozłożenie jej na dłuższy okres – na raty.
• Czas wypłaty środków – najczęściej firmy wypłacają pieniądze w kilkanaście minut od złożenia wniosku. Przeważnie jest on rozpatrywany automatycznie, ale to nie oznacza, że zawsze pieniądze zostaną przyznane.

Jeśli decydujemy się na pożyczkę bez BIK, to przede wszystkim zastanówmy się, czy będziemy w stanie ją spłacić w terminie. Jeśli pierwszy raz korzystamy z oferty danej firmy, to możliwe, że otrzymamy darmowe zobowiązanie. To znaczy, że zwrócimy dokładnie tyle, ile otrzymaliśmy. Przeważnie to maksymalnie kilka tysięcy złotych przyznawane na krótki okres. Listę takich ofert można znaleźć w rankingu dostępnym pod adresem: https://pozyczkowy-portal.pl/pozyczki-bez-bik/.

Błyskawiczne pożyczki bez BIK mogą być kuszące dla klienta, ale nie warto sięgać po nie bez zastanawiania się, czy stać na to zobowiązanie. Niebezpiecznie jest, jeśli spłacamy chwilówkę z pożyczonych środków. Jeśli sięgamy po pożyczki online bez BIK, to pamiętajmy, że każdą będziemy musieli spłacić.

W przypadku gdy zaczniemy przekraczać terminy, wtedy pojawią się karne odsetki, będziemy musieli pokryć wydatki firmy na windykację. Dlatego rozważnie sięgajmy po oferty pożyczek. Analizujmy swoje możliwości finansowe i decydujmy się na zobowiązania tylko wtedy, gdy będziemy w stanie je spłacić.