Lokaty bankowe: jak wybrać ofertę i zrozumieć różnice

Czym jest lokata bankowa? Jakie są rodzaje lokat bankowych i na co zwrócić uwagę, aby wybrać najlepszą lokatę na rynku? Odpowiedzi na te i inne pytania znajdziesz w naszym poradniku.

Lokata bankowa – co to takiego?

Lokata bankowa to nic innego jak pewnego rodzaju umowa z bankiem. Zgodnie z jej zapisami klient przekazuje określone środki instytucji na z góry określony czas. Po zakończeniu umowy klient odzyskuje te środki, które jednocześnie są powiększone o naliczone w tym czasie odsetki. Zatem przybierając nieco inną perspektywę: lokata bankowa to po prostu pożyczka na ustalony procent, której udzielasz bankowi.

Oczywiście na rynku czekają na Ciebie różnorodne lokaty, które różnią się między sobą rozmaitymi parametrami. Same lokaty można też dzielić z uwagi na różnorodne parametry i kryteria, jak np.:

• okres lokowania środków – wyróżnia się lokaty krótkoterminowe, kwartalne, średnioterminowe oraz długoterminowe,
• sposób określania oprocentowania – oprocentowanie może byś stałe lub zmienne, czasem spotyka się też oprocentowanie progresywne, czyli rosnące wraz z biegiem czasu,
• status klienta – choć ten podział może być nieco kontrowersyjny, to fakt jest taki, że banki często swoje najlepsze lokaty rezerwują dla klientów dysponujących największymi środkami,
• wymóg posiadania konta – często aby założyć lokatę w danym banku, musisz posiadać w nim również swój rachunek osobisty. Na szczęście ten warunek nie obowiązuje w każdym banku i przy każdej lokacie.

Porównanie lokat bankowych – czyli jak wybrać najlepszą lokatę?

Aby założyć lokatę bankową i czerpać z niej zyski, nie musisz dysponować specjalistyczną wiedzą. Warto jednak wiedzieć, na jakie parametry i elementy dobrze zwrócić uwagę. I tak do najważniejszych czynników wyboru lokaty zalicza się:

• oprocentowanie lokaty – to zdecydowanie jeden z najważniejszych parametrów każdej lokaty i często wykorzystuje się go do porównania kilku propozycji. Ponadto to właśnie od oprocentowania bezpośrednio zależy to, jak duże zyski może wypracować wybrana lokata bankowa. Oprocentowanie może być zarówno stałe, jak i zmienne, co trzeba mieć na uwadze przy poszukiwaniu najlepszego wariantu dla siebie,
• okres lokaty – przyjmuje się, że im dłuższy czas trwania lokaty, tym większy będzie wypracowany zysk. Większość lokat pozwala na zdeponowanie środków na okres od 1 miesiąca do 5 lat. Najkrótsze lokaty to zwykle lokaty promocyjne, które mają ponadprzeciętne oprocentowanie, ale także limit kwoty, której dotyczy owa wysoka stawka. Czasem też skorzystanie z tego typu depozytu może wiązać się z koniecznością założenia konta osobistego lub innego produktu bankowego,
• maksymalna kwota lokaty – zasadniczo im większą kwotę wpłacisz na lokatę, tym wyższy zysk możesz osiągnąć. Najczęściej jednak lokaty pozwalają na wpłacenie określonej ilości środków, np. do 20 000 zł,
• kapitalizacja odsetek – tu z kolei im częstsza będzie kapitalizacja odsetek, tym atrakcyjniejsza będzie propozycja danej lokaty. Wtedy to bowiem w czasie obowiązywania lokaty odsetki będą po prostu więcej razy dopisywane do zdeponowanego kapitału, co w prostej linii prowadzi do wyższych zysków,
• konsekwencje zerwania lokaty bankowej przed terminem – w większości przypadków przedterminowe zerwanie lokaty wiąże się z utratą wypracowanych do tej pory zysków. Warto jednak wiedzieć, że niektóre lokaty pozwalają na zachowanie chociaż części wypracowanych odsetek,
• pozostałe – jak np. spełnienie dodatkowych warunków, dzięki którym możesz skorzystać z danej lokaty czy sposób założenia lokaty – coraz częściej jest to możliwe bez wychodzenia z domu.

Opracowano na zlecenie partnera Santander Consumer Bank.

Źródła:

1. https://www.bancovo.pl/baza-wiedzy/blog-finansowy/jaka-lokate-wybrac-i-na-co-warto-zwrocic-szczegolna-uwage/
2. https://www.najlepszekonto.pl/jak-wybrac-lokate-bankowa
3. https://www.bankier.pl/smart/co-to-jest-lokata-bankowa-jak-wybrac-najlepsza-lokate-bankowa
4. https://direct.money.pl/artykuly/porady/na-co-zwrocic-uwage-przy-wyborze-lokaty