Jak działają lokaty i ile możesz na nich zarobić?

Lokaty bankowe należą do najczęściej wybieranych przez Polaków sposobów na oszczędzanie pieniędzy. Zastanawia Cię to, ile można na nich zarobić? Przekonaj się, czy opłaca się lokować nadwyżkę gotówki na lokacie i jak wybrać najlepszą.

Lokata to produkt bankowy, który zakłada, że powierzasz bankowi pewną kwotę na ściśle określony czas. W tym czasie może on swobodnie operować tą gotówką, a gdy nadejdzie pora zwraca ją z odsetkami. Jest to zatem pewnego rodzaju odwrotność kredytu – w tym przypadku to bank pożycza jednak pieniądze od Ciebie.

Tym, co przemawia na korzyść lokaty, jest praktycznie zerowe ryzyko inwestycyjne (Twoje środki są objęte gwarancją BFG). Nie musisz zatem martwić się tym, że stracisz swoje oszczędności w nietrafionej inwestycji. Rozwiązanie to zapewnia Ci również pewną elastyczność. Jeśli w międzyczasie będziesz pilnie potrzebować swoich pieniędzy, możesz je wypłacić z lokaty. Co prawda stracisz wtedy odsetki, ale będziesz mieć środki na pokrycie nagłego wydatku.

Niestety, wysoki poziom bezpieczeństwa inwestycyjnego idzie w parze ze stosunkowo niskim zyskiem. Z tego powodu lokata jest najczęściej traktowana jako jeden ze sposobów na oszczędzanie pieniędzy i ewentualnie chronienie ich przed inflacją. Zwykle nie jest to jednak produkt, na którym można się szybko wzbogacić.

To, jaki zysk zapewni Ci lokata, zależy od dwóch czynników: oprocentowania i czasu, na jaki powierzysz swoje pieniądze bankowi. W kontekście oprocentowania warto mieć świadomość tego, że zależy ono od stóp procentowych. Im są wyższe, tym wyższe oprocentowanie lokaty, a tym samym Twój zysk. Okres niskich stóp procentowych wiąże się natomiast z mało atrakcyjnymi dla klientów ofertami lokat. Szukając lokaty, warto kierować się przede wszystkim wysokością oprocentowania. Im wyższe, tym więcej uda Ci się na tym zarobić.

Lokaty terminowe są zawierane na konkretny czas, np. na 3 miesiące, pół roku albo rok. Po jego upływie mogą zostać zamknięte, co będzie się równało przelaniu pieniędzy wraz z odsetkami na Twoje konto osobiste. Tak działają lokaty nieodnawialne. Alternatywę dla nich stanowią produkty odnawialne, w przypadku których istnieje możliwość automatycznego przedłużenia umowy – na tych samych lub zmienionych warunkach.

W przypadku lokat odnawialnych nie bez znaczenia pozostaje również to, w jaki sposób kapitalizowane są odsetki. Chodzi tutaj o proces ich naliczania i dodawania do kwoty lokaty. Może się to odbywać raz na miesiąc, kwartał, pół roku czy też rok. Z Twojego punktu widzenia, im częściej odbywa się kapitalizacja odsetek, tym lepiej. Za każdym razem, gdy to się dzieje, saldo konta ulega zwiększeniu. Kolejne odsetki są natomiast liczone od tej powiększonej kwoty, a zatem są wyższe.

Obliczając zysk z lokaty, trzeba uwzględnić jeszcze jeden czynnik, a mianowicie tzw. podatek Belki, czyli od zysków kapitałowych. Jego stawka wynosi 19% i jest naliczany niezależnie od tego, jaki zysk wypracujesz na lokacie. Jeśli korzystasz z lokaty jako osoba fizyczna, nie musisz pamiętać o podatku. Bank wypłaci Ci odsetki już pomniejszone o należną kwotę podatku, która zostaje automatycznie przelana na konto urzędu skarbowego.

Jak najszybciej sprawdzić, ile zarobisz na lokacie? Najpewniejszy wynik zapewni Ci kalkulator znajdujący się na stronie banku. Po wpisaniu do niego kwoty lokaty oraz jej okresu, zobaczysz zarówno kwotę brutto, jak i konkretną kwotę zysku, już po odliczeniu podatku Belki. W ten sposób łatwo porównasz ze sobą różne oferty i znajdziesz tę, która oferuje najlepszy zarobek w określonym czasie.

Chcesz zacząć oszczędzanie pieniędzy, korzystając z lokaty? Pracę nad swoją poduszką finansową możesz rozpocząć tu i teraz – nie musisz nawet wychodzić z domu. Lokatę możesz założyć online lub przy użyciu aplikacji mobilnej. Przyjrzyj się temu, jak wygląda taki proces na przykładzie Banku BNP Paribas.

Jeśli korzystasz z systemu bankowości internetowej GOonline, zaloguj się do niego i przejdź do zakładki Moje Finanse -> Oszczędności. Następnie złóż wniosek o otworzenie konkretnej lokaty. W kolejnym kroku ustaw kwotę i okres lokaty. Teraz wystarczy już tylko potwierdzić zawarcie umowy i możesz od razu korzystać z nowej lokaty.

W aplikacji GOmobile proces wygląda analogicznie. Najpierw przechodzisz do zakładki Dla Ciebie -> Oszczędności, a następnie klikasz w przycisk Otwórz lokatę. Po ustaleniu parametrów oferty zatwierdzasz swój wybór i od tej pory masz aktywną lokatę.

Możesz również udać się do Centrum Klienta i załatwić wszystkie formalności na miejscu. Pamiętaj, żeby wcześniej umówić się na konkretną godzinę, a zaoszczędzisz na czasie.

Artykuł sponsorowany.