Co obniża zdolność kredytową? Wyjaśniamy

Niezależnie od tego, jaki rodzaj kredytu planujesz wziąć, musisz mieć zdolność kredytową. To niezwykle ważny parametr, który w dużej mierze determinuje szansę na uzyskanie finansowania. Poznaj czynniki, które wpływają na obniżenie zdolności kredytowej. Dzięki temu możesz je wyeliminować jeszcze przed złożeniem wniosku.

Banki udzielające kredytów muszą mieć pewność, że kredytobiorca będzie w stanie spłacać zaciągnięte zobowiązanie. Leży to nie tylko w interesie instytucji finansowych, ale również osób spłacających. W przypadku przyznania kredytu przy niskiej zdolności pojawiłoby się ryzyko wpadnięcia w poważne kłopoty finansowe.

Zastanawiasz się, co to jest zdolność kredytowa? Tym mianem określa się zdolność do uregulowania zaciągniętego zobowiązania zgodnie z harmonogramem spłaty. Od niej zależy nie tylko to, czy otrzymasz finansowanie, ale również to, jak wysoka może być maksymalna kwota kredytu.

Można wskazać wiele czynników, które wpływają na zdolność kredytową. Są to m.in.:

• wysokość osiąganego wynagrodzenia,
• ponoszone koszty,
• aktywne zobowiązania.

Są to elementy składające się na tzw. analizę ilościową. W ocenie zdolności kredytowej uwzględnia się jeszcze tzw. analizę jakościową. Mowa tutaj o czynnikach determinujących skłonność kredytobiorcy do spłaty zobowiązania. Zalicza się do nich m.in.

• wiek,
• stan cywilny,
• status mieszkaniowy,
• status majątkowy,
• staż pracy,
• wykonywany zawód.

Jeżeli przymierzasz się do zaciągnięcia kredytu w banku, warto poznać czynniki obniżające zdolność kredytową. Pozwoli to na ich wyeliminowanie jeszcze przed złożeniem wniosku.

Zbyt niskie dochody

Twoje miesięczne wynagrodzenie jest zbyt niskie? Jeżeli – po odliczeniu wydatków na codzienne życie – zostaje ci niewiele pieniędzy, możesz mieć niewystarczającą zdolność kredytową w przypadku kredytu na wysoką kwotę.

Wiele aktywnych zobowiązań kredytowych

Spłacasz kilka kredytów gotówkowych, limit na karcie kredytowej itp.? Jeżeli suma twoich miesięcznych rat zbliża się do maksymalnej granicy, bank może nie zgodzić się na przyznanie kredytu. Aby tego uniknąć, pomyśl o połączeniu spłacanych zobowiązań w jedno – z niższą ratą. Taka opcja jest dostępna w ramach kredytu konsolidacyjnego.

Przeterminowane zobowiązania

W przeszłości miałeś problemy ze spłatą zobowiązań? To wszystko zapisane jest w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Zdolność kredytowa w takim przypadku może się obniżyć.

Uwaga! Historia kredytowa wpływa na decyzję banku o przyznaniu finansowania, a nie na maksymalną możliwą do uzyskania kwotę.

Jak sprawdzić zdolność kredytową?

Chociaż nie możesz sprawdzić zdolności kredytowej z tak dużą precyzją jak robią to banki, warto wstępnie ją oszacować. W jaki sposób? Możesz skorzystać z kalkulatorów internetowych, które wyliczają prawdopodobieństwo otrzymania kredytu. Pamiętaj jednak, że są to wyłącznie dane szacunkowe. Ostateczna decyzja o przyznaniu finansowania zależy od wewnętrznej polityki konkretnej instytucji finansowej.