Co to jest BIK?

Okazuje się, że wielu konsumentów, którzy mają zobowiązania finansowe względem różnych instytucji, nadal nie zdaje sobie sprawy, co to jest BIK. Z tego względu postanowiliśmy stworzyć artykuł, który wyjaśni tę kwestię. Ponadto odpowiedzieliśmy szczegółowo na często zadawane pytania w internecie dotyczące tego, jakie informacje gromadzi BIK oraz jak można je usunąć. Zachęcamy do lektury!

Czym zajmuje się Biuro Informacji Kredytowej?

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej zostało założone przez Związek Banków Polskich w 1997 r. w celu zbierania i przechowywania informacji dotyczących zobowiązań finansowych zarówno osób fizycznych, jak i przedsiębiorców (czyli klientów banków, SKOK-ów i firm pozabankowych). Te dane są później porządkowane, integrowane i zbierane w historię kredytową.

Dzięki historii kredytowej z BIK różne instytucje finansowe mogą się dowiedzieć, czy konsument starający się o kredyt lub pożyczkę, nie zalega z żadnymi zaciągniętymi wcześniej zobowiązaniami finansowymi.

Jakie informacje gromadzi BIK?

Każdy konsument powinien zdawać sobie sprawę z tego, że do Biura Informacji Kredytowej trafiają informacje dotyczące w zasadzie wszystkich usług finansowych, które są udzielane przez instytucje tj. banki, SKOK-i czy firmy pozabankowe. Poniżej przedstawiamy ich pełną listę:

• pożyczki online na raty,
• karty kredytowe,
• karty debetowe,
• limity na rachunkach osobistych,
• kredyty gotówkowe,
• kredyty hipoteczne,
• kredyty odnawialne,
• kredyty pracownicze,
• kredyty studenckie,
• kredyty, w których jest się poręczycielem,

Dzięki danym z BIK instytucje finansowe mogą się przekonać, czy klient starający się o jedną z oferowanych usług finansowych (np. kredyt) będzie w stanie je spłacić w ustalonym terminie wraz ze wszystkimi dodatkowymi kosztami. To rozwiązanie powoduje również, że banki i firmy pożyczkowe nie będą się musiały później zastanawiać nad tym, jak odzyskać pieniądze od dłużnika. W tym miejscu warto podkreślić, że historia kredytowa ma bardzo duży wpływ na to, czy konsument uzyska zobowiązanie finansowe.

Jak sprawdzić, czy jestem w BIK?

W przypadku, gdy posiadamy wiele zobowiązań finansowych takich jak kredyty, czy pożyczki pozabankowe względem różnych instytucji i mamy w planach uzyskanie kolejnego, najpierw powinniśmy sprawdzić, jak wygląda nasza sytuacja w BIK. Można to zrobić w prosty i co najważniejsze szybki sposób, wystarczy, że zastosujemy się do poniższego poradnika:

• po pierwsze należy wejść na stronę internetową BIK i zarejestrować się podając podstawowe dane z dowodu osobistego oraz e-mail,
• następnie trzeba wysłać do BIK skanu dowodu osobistego i wykonać przelew weryfikacyjny w wysokości 1 zł,
• gdy wykonamy powyższe czynności, powinniśmy otrzymać maila oraz SMS z kodem autoryzacyjnym, który pozwoli nam utworzyć hasło do konta,
• Ostatnią sprawą, którą należy zrobić, jest wybranie pakietu usług: raport z BIK za 39 zł lub 12 raportów za 99 zł. Można też skorzytać z darmowej wersji raportu, o którą można wnioskować tylko raz na pół roku.

Jak usunąć dane z BIK?

To pytanie zadaje sobie większość konsumentów, którzy posiadają negatywną historię kredytową i zmagają się z nieuregulowanymi zobowiązaniami finansowymi. Oczywiście jest to możliwe. Najpierw jednak należy spłacić wszystkie pożyczki i kredyty względem instytucji finansowych, w których je zaciągnęliśmy. Następnie trzeba o tym poinformować banki i firmy pozabankowe oraz zwrócić się z prośbą o wysłanie do Biura Informacji Kredytowej specjalnego wniosku potwierdzającego, że nie jesteśmy już dłużnikami. Potem rozpocznie się usuwanie złej historii kredytowej, czyli tzw. czyszczenie BIK.

Ważne: Czyszczenie BIK konsumentów, którzy uregulowali swoje długi odbędzie się dopiero po 5 latach od momentu złożenia wniosku.

Wniosek o wykreślenie z BIK - wzór

Tego typu wniosek można złożyć do Bik tylko i wyłącznie w przypadku, gdy zostaną spełnione następujące warunki:

• opóźnienie w uregulowaniu spłaty zobowiązań finansowych nie przekroczyło 60 dni
• gdy instytucja finansowa (bank lub firma pozabankowa) nie poinformuje konsumenta w ciągu 30 dni o przetwarzaniu jego danych osobowych w Biurze Informacji Kredytowej.

Gdzie można znaleźć wzór wniosku o wykreślenie z BIK? W internecie znajduje się wiele stron z przykładowymi wzorami, jak również szczegółowym omówieniem, jak je właściwie wypełnić.